قالب التخطيط المالي for أستراليا

يدور التخطيط المالي في أستراليا حول عدة هياكل رئيسية فريدة من نوعها في أستراليا. التقاعد هو الكبير - مع تدفق 12٪ من الدخل العادي إلى التقاعد تلقائياً ، فإنه يصبح بهدوء أحد أكبر الأصول التي يمتلكها معظم الأستراليين. لكن لأن المال مقفول حتى سن الحفظ ، فإنه يشغل مساحة عقلية مختلفة عن المدخرات المتاحة. تظهر خطة مالية توضح التقاعد والثروة غير التقاعدية جنباً إلى جنب الصورة الكاملة.

يخلق دين التعليم اعتباراً في التخطيط فريد من نوعه بالنسبة لخريجي أستراليا. بينما يتم فهرسته إلى مؤشر أسعار المستهلك بدلاً من فرض معدلات فائدة تجارية ، فإن الأقساط الإجبارية فوق عتبة الدخل تقلل الراتب الصافي. لأغراض التخطيط المالي ، يعتمد سؤال ما إذا كان يجب سداد الأقساط الطوعية أو استثمار هذا المال في مكان آخر على ما إذا كانت عوائد الاستثمار من المحتمل أن تتفوق على معدل الفهرسة. لا توجد إجابة صحيحة عالمية ، لكن نمذجة كلا المسارين يمكن أن توضح المقايضة.

يضيف التفاعل بين التقاعد ومعاش الشيخوخة بُعداً آخر. مع نمو أرصدة التقاعد ، قد تقلل أو تقضي على استحقاق معاش الشيخوخة من خلال اختبار الأصول. يخلق هذا وضعاً معاكساً حيث يمكن لمدخرات التقاعد الإضافية أن تنتج أقل من إجمالي دخل التقاعد المتوقع ، لأن كل دولار من التقاعد قد يقلل الدفعات التقاعدية. يسمح فهم هذا التفاعل مبكراً باتخاذ قرارات أكثر استنارة بشأن المساهمات الطوعية.

يظل الاستثمار العقاري مع الخسائر السلبية استراتيجية مالية فريدة من نوعها في أستراليا. تخلق القدرة على مقابلة خسائر الإيجار ضد دخل العمالة لأغراض ضريبية حوافز تشكل كيفية بناء العديد من الأستراليين للثروة. يكشف إدراج الممتلكات الاستثمارية إلى جانب التقاعد والأسهم والمدخرات في خطة موحدة واحدة عن مدى تركيز أو تنويع الصورة المالية الشاملة حقاً.