قالب الميزانية الشهرية for الولايات المتحدة

يمكن أن يكون الفرق بين راتب أمريكي وما يصل بالفعل إلى حساب بنكي صارخاً. ضريبة الدخل الفيدرالية وضريبة الدخل الحكومية (في معظم الولايات) والضمان الاجتماعي والرعاية الطبية ومساهمات 401 (k) وأقساط التأمين الصحي وودائع HSA كل تأتي من قبل الإيداع المباشر. بالنسبة لشخص يكسب 85,000 دولار سنوياً، قد يكون الراتب الشهري الفعلي أقرب إلى 4,800 دولار حسب الحالة وخيارات الفوائد. بدء الميزانية من هذا الرقم الحقيقي وليس الراتب الفعلي يتجنب الفخ الشائع للتخطيط حول الأموال التي لم تكن أبداً متاحة للإنفاق.

التأمين الصحي هو فئة ميزانية تكاد تكون غير موجودة في العديد من الدول الأخرى لكن يمكن أن تهيمن على نفقات الأسرة الأمريكية الشهرية. غالباً ما تكلف الخطط برعاية صاحب العمل 200-600 دولار شهرياً لحصة الموظف وحده، ويغطي فقط القسط. الخصومات والدفعات المشتركة والتكاليف خارج الجيب تتراكم. قد تواجه العائلات في خطط السوق أو تغطية COBRA أقساط أكثر حتى. إعطاء الرعاية الصحية قسماً منفصلاً في الميزانية - بدلاً من إخفاءه في فئة "الفواتير" العامة - يجعل التكلفة الحقيقية مرئية.

الدين هو عامل ميزانية أمريكي مميز آخر. متوسط الأسرة الأمريكية يحمل مزيج من القروس الطلابية وقروس السيارات وأرصدة بطاقات الائتمان والرهن العقاري. تستهلك هذه الدفعات الدنيا مجتمعة جزءاً كبيراً من التدفق النقدي الشهري. تكشف الميزانية التي تحدد كل دفعة ديون بشكل منفصل - يوضح الفائدة مقابل الرئيسية عند الإمكان - كم من كل شيك يذهب نحو الإنفاق السابق مقابل الاحتياجات الحالية.

الاختلافات على مستوى الدولة تضيف تجاعيد أخرى. شخص يقوم بميزانية في تكساس أو فلوريدا يحتفظ بنسبة أكبر من الراتب (لا ضريبة دخل حكومية) لكن قد يواجه ضرائب ممتلكات أعلى. تتعامل نيويورك أو كاليفورنيا مع ضرائب دخل الدولة والمحلية كبيرة لكن قد تتمتع بالوصول إلى خدمات عامة مختلفة. حتى معدلات ضريبة المبيعات تختلف من 0% في أوريغون إلى أكثر من 10% في أجزاء من لويزيانا. ينتج الراتب نفسه عن ميزانيات مختلفة بمعنى حسب الرمز البريدي.