南非
净资产追踪器 for 南非
将您的退休年金、TFSA余额、房产净值和未偿贷款并列查看，了解您的财务状况 - 全部在一个Google Sheet中。
In Depth
退休基金、TFSA与兰特因素
对于许多在职的南非人来说，退休基金余额 - 养老基金、公积金和退休年金的总和 - 代表着最大的单一资产。这些余额通过强制性雇主缴款和自愿追加缴款不断增长，多年来静静地复利增值。将它们纳入净资产追踪器可以获得完整的财务图景，尽管在现行规则下提前提取受到限制并被重税。
自推出以来，免税储蓄账户已成为一种有用的新工具。年缴存上限为R36,000，终身上限为R500,000，TFSA的增值完全免征所得税、股息税和资本利得税。对于一直在持续缴存的人来说，当前余额是一项值得与其他投资一起追踪的真实资产。
南非相对较高的利率环境使得净资产的负债端尤为重要。在这里负债的成本高于许多发达国家，因此看到房屋贷款、汽车贷款和个人贷款余额随时间减少可以提供有用的反馈。同时追踪资产和负债可以显示财富是否真正在增长，还是仅仅被借贷成本所抵消。
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南非净资产：需要追踪什么
南非人的财富分布在退休产品、房产和投资账户中。净资产追踪器将所有这些汇集在一起。
退休基金通常是最大的资产
养老基金、公积金和退休年金通常占在职南非人净资产的很大比例。这些基金通过强制性雇主缴款和自愿追加缴款不断增长。将它们纳入可以获得完整的财务图景，尽管提前提取受到限制（且在退休前提取会被重税）。
免税储蓄账户是较新的财富积累工具
南非的免税储蓄账户（TFSA）每年允许缴存R36,000（终身上限R500,000），增值完全免税。如果您一直在缴存，将当前价值纳入净资产可以体现这一不断增长的资产。
房产是重要资产，但估值会波动
对于房主来说，房产净值（市场价值减去未偿抵押贷款）可能是净资产的重要组成部分。南非各地区的房产市场差异很大。使用基于当地近期成交价的保守估值比乐观估值更可靠。
南非的负债水平值得监控
房屋贷款、汽车贷款、个人贷款和信用卡债务很常见。与许多发达国家相比，南非的利率相对较高，使得负债成本更高。分别追踪每项负债可以显示借贷的全部成本以及还款进度。
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入门指南
为南非兰特调整净资产追踪器
列出所有资产及当前余额
输入银行存款、免税储蓄账户、退休年金价值、养老基金余额（来自最新的权益报表）、单位信托基金、股票（JSE和国际）、房产市场价值以及其他资产。
添加抵押贷款、汽车贷款和其他债务
包括房屋贷款（bond）未偿余额、汽车贷款、个人贷款、信用卡余额、商店卡余额以及其他债务。目标是获得完整的财务图景。
将显示货币切换为ZAR
在标题栏的货币下拉菜单中选择ZAR。设置后，所有数值将统一以兰特显示。
收到对账单时更新余额
银行账户和债务余额适合每月更新。退休基金的权益报表可能只有每季度或每年才能获得 - 收到新报表时更新即可。
追踪长期趋势
在高利率环境下，看到债务减少而储蓄增长尤为有意义。趋势比任何单一数字都更重要。
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浏览模板，了解其如何处理预算、分类和支出跟踪 - 所有内容均可适配您的本地财务设置。
- 内置货币选择器
- 可自定义分类
- 预算与实际对比跟踪
- 可视化图表和摘要
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常见问题
净资产追踪器 for 南非 - FAQ
我应该将退休年金纳入净资产吗？
是的。退休年金基金是您的钱，即使在55岁之前提取受到限制。将其纳入可以获得完整的财务图景。有些人还会单独追踪"可用净资产" - 排除退休基金 - 以了解当前可用的资金。
如何估算南非的房产价值？
参考您所在地区的近期可比成交案例。Property24和Private Property会显示近期成交价格。市政估值会定期更新，但可能不反映当前市场价值。减去未偿抵押贷款即为您的净值。
是否应该包括海外投资？
是的。如果您通过EasyEquities、Allan Gray或直接海外账户持有资产，请以当前ZAR价值将其纳入。南非人可以在个人外汇资本限额内向海外投资最多R1,100万。
双罐退休制度提取怎么处理？
双罐制度（2024年9月生效）允许每年从储蓄罐（未来缴款的三分之一）中提取一次。虽然这提高了流动性，但提取按边际税率征税。剩余的退休罐（三分之二）在退休前保持锁定。
更新南非净资产的频率建议是什么？
银行账户和债务每月更新。投资和退休基金价值每季度更新。房产价值每年更新。一致性比频率更重要 - 选择一个时间表并坚持下去。
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