澳大利亚
退休规划模板 for 澳大利亚
在您拥有的 Google Sheets 模板中规划您的退休 - 超级余额、自愿供款、养老金资格和预计支出。
In Depth
超级、保留年龄和澳大利亚退休时间表
澳大利亚的退休规划从根本上由养老金塑造 - 一个在几十年内有效地建立财富但将其锁定至保留年龄的系统。对于 1964 年 7 月 1 日之后出生的人，这意味着 60。强制性的 12% 雇主供款创造了许多国家缺乏的强制储蓄机制，但这也意味着提取策略与累积阶段一样重要。
养老金意味测试创造了对一些澳大利亚人来说是反直觉的规划考虑。随着养老金余额增长，它们可能会减少或消除养老金资格。资产测试阈值 - 2025 年单身房主约 $301,750 - 意味着超过该水平的每额外一美元的超级有效地减少政府支持。这种互动使总退休收入图景比简单地"更多超级等于更多收入"更复杂。
过渡到退休（TTR）策略从保留年龄起可用，并允许澳大利亚人在仍在工作时通过收入流访问超级。结合工资牺牲，这可以使某人以 15% 税率将就业收入重定向到超级，同时从 TTR 养老金中提取 - 可能在保持收入的同时减少总体税收。这是否效果良好取决于个人情况和当前的税率括号。
澳大利亚退休中的医疗保健成本受益于医疗保险，该保险涵盖全科医生访问（特别是批量开单的）和公立医院护理。但是，私人健康保险、处方药物通过 PBS、牙科和光学护理仍然是增加年龄的额外成本。私人保险的终身健康覆盖装载 - 30 岁以后每年额外 2% 无覆盖 - 也为那些延迟购买私人覆盖的人创造了财务规划考虑。
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澳大利亚的退休规划：关键因素
澳大利亚退休规划以养老金作为主要储蓄工具，辅以意味测试的养老金和个人储蓄。
养老金是基础
12% 的雇主供款在整个职业生涯中复利，超级是大多数澳大利亚人的主要退休资金来源。澳大利亚超级基金协会（ASFA）建议舒适的退休需要 $690,000 的养老金余额（夫妻）和 $595,000（单身）（2024 年数字）。这些是基准 - 个人需求各不相同。
保留年龄和访问规则很重要
超级在保留年龄（1964 年 7 月之后出生的人为 60 岁）之前无法访问。达到保留年龄后，您可以作为一次性撤销、开始收入流（基于账户的养老金）或组合形式撤销。从 60 岁后从应税超级基金撤销的退款通常是免税的。围绕这个访问年龄进行规划是澳大利亚退休规划的关键部分。
养老金提供安全网
养老金（67 岁）为单身人士提供最多约 $1,144 每两周或约 $1,725 用于夫妻（2025 年费率）。这是根据收入和资产的意味测试。大约 $301,750（单身房主）的养老金余额开始减少养老金。理解你在意味测试中的位置有助于规划总退休收入。
过渡到退休策略
从保留年龄，澳大利亚人可以通过过渡到退休（TTR）收入流访问超级，同时仍在工作。这可以允许工资牺牲进入超级（以 15% 税率征税）同时提取 TTR 养老金以补充减少的工资。一些人在他们的 50 多岁时使用这种方式来增加超级，同时维持收入。
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入门指南
澳大利亚退休规划的首要步骤
输入您当前的养老金余额
登录您的养老金基金的在线门户并输入您的当前余额。如果您有多个养老金基金（如果您更换工作很常见），请将其全部包括在内。ATO 的 myGov 门户显示所有链接到您的 TFN 的养老金账户。
添加供款详情
输入年度雇主供款（普通收入的 12%）、任何工资牺牲和税后供款。注意每年 $30,000 的优惠上限和每年 $120,000 的非优惠上限。该模板追踪这些限制的进度。
估计养老金资格
基于您在 67 岁时的预计养老金余额和其他资产，估计您是否有资格获得完整、部分或无养老金。澳大利亚服务局的在线估计器可以帮助。将任何养老金收入作为退休计划的一部分。
规划退休费用
估计每月退休成本。ASFA 的退休标准基准可以帮助：一对夫妇的舒适退休大约是 $72,000/年，适度的大约是 $46,000/年（2024 年数字）。您的目标取决于生活方式、位置以及您的家是否已付清。
考虑 60 岁前和 60 岁后阶段
如果计划在 60 岁之前减少工作，您将需要非超级储蓄来弥补差距。60 岁后，超级提款通常是免税的。该模板可以制定两个阶段的规划以确保整个过程中的充足资金。
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模板外观
浏览模板，了解其如何处理预算、分类和支出跟踪 - 所有内容均可适配您的本地财务设置。
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- 可自定义分类
- 预算与实际对比跟踪
- 可视化图表和摘要
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Detailed year-by-year retirement projection
常见问题
退休规划模板 for 澳大利亚 - FAQ
我什么时候可以访问我的养老金？
保留年龄是 1964 年 7 月 1 日之后出生的人的 60 岁。60 岁后，您可以以一次性撤销、收入流或两者的形式访问超级 - 通常从应税超级基金免税。在 60 岁之前，访问仅限于特定条件（严重的财务困难、永久性残疾等）。
舒适退休需要多少养老金？
ASFA 的舒适退休标准建议单身约 $595,000，夫妻约 $690,000（假设您拥有您的家并有资格获得部分养老金）。这些是基准 - 您的数字取决于生活方式、位置、健康状况和养老金资格。
我应该合并我的养老金基金吗？
多个养老金账户意味着多套费用，这会侵蚀您的余额。合并为一个基金（通过 ATO 的 myGov 门户）通常会降低费用。但是，检查附加到旧基金的任何保险政策 - 合并可能会取消该覆盖范围。
我会获得养老金吗？
这取决于您在 67 岁时的资产和收入。根据粗略指南，资产不足 $301,750（不包括家）的单身房主获得充分养老金。超过这个阈值，养老金每 $1,000 资产超过阈值每两周减少 $3。您的养老金余额被计为资产。
我可以在 60 岁之前退休吗？
是的，但您需要非超级储蓄来支付生活费用，直到您可以在 60 岁时访问超级。一些人专门为这个桥接期在超级外部建立投资。该模板有助于计算您在超级和非超级账户中需要多少。
工资牺牲到养老金值得吗？
工资牺牲供款在超级内部以 15% 税率征税，相对于您在超级外部的边际税率。对于处于 30% 或 37% 括号中的人，税收节省是有意义的。但是，这笔钱被锁定直到保留年龄。是否值得取决于您当前的税率和何时您需要访问资金。
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