Modello di pianificazione pensionistica for Australia

La pianificazione pensionistica in Australia è fondamentalmente modellata dalla superannuation - un sistema che costruisce ricchezza efficacemente nel corso di decenni ma la blocca fino all'età di conservazione. Per coloro che sono nati dopo il 1o luglio 1964, ciò significa 60. Il contributo del datore di lavoro obbligatorio del 12% crea un meccanismo di risparmio forzato che molti paesi mancano, ma significa anche che la strategia di prelievo è importante quanto la fase di accumulazione.

La prova dei mezzi della pensione di vecchiaia crea una considerazione di pianificazione che è controintuitiva per alcuni australiani. Man mano che i saldi super crescono, potrebbero ridurre o eliminare l'idoneità alla pensione di vecchiaia. La soglia del test dei beni - circa $ 301.750 per un proprietario di una sola casa nel 2025 prima che la pensione inizi a ridursi - significa che ogni dollaro aggiuntivo di super sopra quel livello riduce effettivamente il supporto governativo. Questa interazione rende il quadro complessivo del reddito pensionistico più complesso del semplice "più super equivale a più reddito".

La strategia di transizione al pensionamento (TTR) è disponibile dall'età di conservazione e consente agli australiani di accedere al super attraverso un flusso di reddito mentre lavorano ancora. Combinato con il sacrificio salariale, ciò potrebbe consentire a qualcuno di reindirizzare il reddito da lavoro nel super al 15% di imposta mentre traggono da una pensione TTR - potenzialmente riducendo le tasse complessive mantenendo il reddito. Se questo funziona bene dipende dalle circostanze individuali e dalle attuali fasce fiscali.

I costi sanitari nel pensionamento australiano beneficiano di Medicare, che copre le visite mediche (in particolare le visite di base) e l'assistenza ospedaliera pubblica. Tuttavia, l'assicurazione sanitaria privata, i farmaci su prescrizione attraverso il PBS, l'odontoiatria e l'ottica rimangono costi a proprio carico che aumentano con l'età. L'addebito della copertura sanitaria a vita sull'assicurazione privata - un ulteriore 2% per ogni anno oltre 30 senza copertura - crea anche una considerazione di pianificazione finanziaria per coloro che hanno rimandato l'acquisto di copertura privata.