Altersvorsorgeplanungsvorlage for Vereinigte Staaten

Altersvorsorgeplanung in den USA beinhaltet mehr bewegliche Teile als in den meisten Ländern, vor allem, weil das System stark auf persönliche Ersparnisse statt auf staatliche Vorsorge angewiesen ist. Sozialversicherung bietet eine Grundlage - ungefähr $1.900 pro Monat durchschnittlich - aber allein das fällt kurz, was die meisten Menschen in der Rente ausgeben. Die Lücke zwischen Sozialversicherungs-Einkommen und tatsächlichen Lebenshaltungskosten ist, was persönliche Ersparnisse abdecken müssen, und die Größe dieser Lücke hängt von individuellen Lebensstil, Standort und Gesundheit ab.

Gesundheitswesen ist die Wildcard, die die US-Altersvorsorgeplanung besonders herausfordernd macht. Die Medicare-Berechtigung beginnt mit 65, aber es deckt nicht alles ab - Part B-Prämien, Ergänzungsversicherung, Zahnmedizin, Sehvermögen und Langzeitpflege addieren alle Kosten. Für diejenigen, die vor 65 in den Ruhestand gehen, benötigen die Lückenjahre Marketplace-Versicherung oder COBRA-Deckung, die je nach Alter und Standort $500 bis $1.500 pro Monat oder mehr laufen kann. Diese einzelne Ausgabenkategorie kann der Unterschied zwischen komfortablem Renteneintritt mit 60 vs. Arbeit bis 65 sein.

Die Reihenfolge, in der Sie verschiedene Konten im Ruhestand ziehen - als Auszugsstrategie bekannt - kann bedeutsam auswirken, wie lange Ihr Geld reicht. Das erste Ziehen von steuerpflichtigen Konten, während Sie Roth-Konten steuerfreiwachsen lassen, strategische Umwandlung von Traditional IRA-Mitteln zu Roth während niedrig-Einkommen Jahren und die Verwaltung von Einkommen, um unter Medicare-Premium-Zusatz-Schwellenwerten zu bleiben, sind alle Planungsentscheidungen, die von der Sicht des Gesamtbildes profitieren. Eine Altersvorsorgeplanungs-Vorlage, die alle Konten, geplante Sozialversicherung und geschätzte Ausgaben in einer Ansicht zeigt, macht diese Tradeoffs sichtbar.