Regno Unito
Tracker del Patrimonio Netto for Regno Unito
Combina ISA, pensione sul posto di lavoro, equità immobiliare, prestiti studenteschi e investimenti in un singolo bilancio - aggiornato secondo la tua pianificazione in Google Sheets.
In Depth
Come Proprietà e Pensioni Modellano la Ricchezza nel Regno Unito
Il patrimonio netto nel Regno Unito è dominato da due cose: proprietà e pensioni. I dati dell'ONS mostrano che il patrimonio netto medio della famiglia è di circa £300.000, ma questa cifra è fortemente distorta dalla proprietà della casa. Per i proprietari di case, l'equità immobiliare rappresenta spesso il 40-60% della ricchezza totale. Per gli affittuari, il quadro è molto diverso - il patrimonio netto medio per le famiglie non proprietarie è una frazione della mediana complessiva. Tracciare sia il patrimonio netto della proprietà che quello non della proprietà dà un senso più chiaro di come la ricchezza è distribuita tra asset accessibili e illiquidi.
La ricchezza pensionistica è spesso sottovalutata perché sembra lontana e astratta. Da quando ha iniziato l'auto-iscrizione nel 2012, milioni di lavoratori hanno costruito fondi pensione di cui potrebbero non pensare molto. Ma anche contributi modesti - il minimo dell'8% dei guadagni idonei diviso tra datore di lavoro e dipendente - si compongono significativamente nel corso di una carriera. Aggiungere valori pensionistici a un tracker del patrimonio netto può essere illuminante, in particolare per le persone che sentono di "non avere nulla risparmiato" ma hanno effettivamente accumulato una ricchezza pensionistica significativa nel corso degli anni di contributi automatici.
I prestiti studenteschi del Regno Unito si trovano in un posto insolito sul bilancio. A differenza di una carta di credito o un prestito auto, i prestiti studenteschi del Piano 2 addebitano interessi (legati all'RPI più fino al 3%), ma i rimborsi sono contingenti dal reddito e il debito viene infine cancellato. Se includerli in un calcolo del patrimonio netto è una scelta personale - includerli dà una cifra conservatrice, mentre escluderli riflette la realtà che la maggior parte dei mutuatari non ripagherà mai completamente. Entrambi gli approcci funzionano, purché siano coerenti nel tempo.
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Patrimonio Netto nel Regno Unito: Cosa Tracciare
I residenti nel Regno Unito in genere mantengono ricchezza in pensioni, proprietà, ISA e altri conti. Un tracker del patrimonio netto riunisce tutto in un'unica vista.
Le pensioni spesso rappresentano il singolo asset più grande
Tra le pensioni sul posto di lavoro e i SIPP, la ricchezza pensionistica può superare di molto i risparmi - specialmente da quando ha iniziato l'auto-iscrizione nel 2012. Includere i valori delle pensioni nel patrimonio netto dà un quadro più completo, sebbene questi fondi non siano accessibili fino all'età di pensionamento minima (55, in aumento a 57 nel 2028).
L'equità immobiliare domina molti bilanci nel Regno Unito
Con i prezzi medi delle case nel Regno Unito significativamente superiori a quelli di molti paesi, l'equità immobiliare (valore della casa meno mutuo) è spesso il singolo componente più grande del patrimonio netto. Tracciare questo richiede valutazioni periodiche di proprietà - le stime di Zoopla o Rightmove forniscono approssimazioni ragionevoli.
I prestiti studenteschi sono unici nel Regno Unito
I prestiti studenteschi del Regno Unito si comportano più come una tassa di laurea che come un debito tradizionale - vengono rimborsati come una percentuale del reddito al di sopra di una soglia e scritti dopo 30-40 anni. Alcuni pianificatori finanziari sostengono che non dovrebbero essere inclusi nei calcoli del patrimonio netto. Includerli dà una vista conservatrice; escluderli riflette la vista pratica che molti laureati non ripagheranno mai completamente.
Gli ISA e GIA forniscono ricchezza accessibile
I Cash ISA, gli ISA con azioni e quote e i conti di investimento generici (GIA) rappresentano ricchezza liquida e accessibile. A differenza delle pensioni, questi possono essere attinti in qualsiasi momento. Tracciare la ricchezza pensionistica e non pensionistica separatamente aiuta a comprendere cosa è accessibile adesso vs. nel pensionamento.
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Elenca tutti gli asset con i valori attuali
Inserisci conti bancari, Cash ISA, ISA con azioni e quote, pensione sul posto di lavoro, SIPP, GIA, Buoni Premium, risparmi NS&I, valore della proprietà e qualsiasi altro asset. Usa i tuoi ultimi estratti conto o valori del portale online.
Inserisci tutti i debiti in sospeso
Includi il saldo del mutuo, i prestiti studenteschi (se scegli di includerli), i prestiti personali, i saldi delle carte di credito, il finanziamento auto, gli scoperti e qualsiasi altro debito.
Imposta la valuta a GBP
Imposta la visualizzazione a GBP (£) usando l'opzione di valuta nell'intestazione. La matematica si applica in qualsiasi valuta - le formule non cambiano.
Aggiorna in base a una pianificazione regolare
Gli aggiornamenti mensili o trimestrali funzionano bene. I valori delle pensioni e i saldi dei conti di investimento fluttuano con i mercati - concentrati sul trend a lungo termine piuttosto che sui movimenti a breve termine.
Considera il tracciamento del patrimonio netto accessibile vs. totale
Alcune persone trovano utile tracciare due cifre: patrimonio netto totale (comprensivo di pensione e proprietà) e patrimonio netto liquido (escludendo pensione e proprietà). Questo mostra sia l'immagine a lungo termine che ciò che è effettivamente disponibile.
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Come appare il modello
Scorri il modello per vedere come gestisce il budget, le categorie e il monitoraggio delle spese - tutto adattabile alla tua configurazione finanziaria locale.
- Selettore di valuta integrato
- Categorie personalizzabili
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- Grafici e riepiloghi visivi
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Domande Frequenti
Tracker del Patrimonio Netto for Regno Unito - FAQ
Dovrei includere la mia pensione nel patrimonio netto?
La maggior parte delle persone include le pensioni nel patrimonio netto totale per un quadro completo. Poiché le pensioni non sono accessibili fino all'età di 55 anni (57 dal 2028), alcuni tracciato anche un "patrimonio netto liquido" escludendo le pensioni. Entrambe le viste sono utili per scopi diversi.
Qual è un modo ragionevole per stimare il valore di una proprietà nel Regno Unito?
Usa una stima ragionevole in base a vendite comparabili recenti nella tua area. Le valutazioni di Zoopla, Rightmove o di un agente immobiliare recente forniscono punti di partenza ragionevoli. Aggiorna annualmente piuttosto che mensilmente - i valori delle proprietà non cambiano con la frequenza dei portafogli di investimento.
Dovrei includere i prestiti studenteschi come una passività?
Questa è una scelta personale. I prestiti studenteschi del Regno Unito vengono cancellati dopo 30-40 anni e i rimborsi sono contingenti dal reddito, rendendoli più come una tassa che come un debito tradizionale. Includerli dà una vista conservatrice del patrimonio netto; escluderli riflette la realtà pratica che molti laureati non ripagheranno mai completamente.
Che dire dei Buoni Premium e risparmi NS&I?
Includi questi come asset al loro valore nominale. I Buoni Premium valgono sempre il prezzo di acquisto (puoi incassarli in qualsiasi momento), e i prodotti di risparmio NS&I hanno il loro valore dichiarato.
Come si confronta il patrimonio netto nel Regno Unito a livello internazionale?
Il patrimonio netto medio della famiglia nel Regno Unito è di circa £300.000, sebbene sia fortemente distorto dalla proprietà. L'età, la posizione (in particolare la prossimità a Londra) e lo stato di proprietà della casa sono i fattori più importanti. Il modello ti aiuta a tracciare la tua traiettoria personale piuttosto che confrontarti con le medie.
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