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净值追踪器 for 德国

将您的活期账户、活期存款、Riester 和 Ruerup 价值、Bausparvertrag、房产权益、ETF 储蓄计划和债务汇聚到单个资产负债表中（欧元）。

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In Depth

租赁文化、Riester 和 Rürup，以及 Sparerpauschbetrag

德国在欧洲的租赁率很高。大约一半的所有家庭租赁而不是拥有他们的家，在柏林和慕尼黑等城市，比例甚至更高。这对净值在一段时间内如何积累有真实影响 - 如果没有房产权益在后台建立，财富倾向于更重地集中在金融资产、养老金权益和储蓄产品中。任何一种方法本身都不会更好，但净值的形状与拥有更高房屋所有权率的国家看起来相差很大。

Riester-Rente 和 Rürup-Rente（Basisrente）是两个政府激励的私人养老金计划，通常构成长期储蓄的重要部分。Riester 合同附带直接补助（Zulagen）和税收优惠，而 Rürup 供款在上限内可扣除，特别适用于自雇人士。两者都将资本锁定至退休，这意味着它们的当前价值在纸面上是一项资产，但不是可以自由访问的资产。

对于流动性储蓄和投资，Sparerpauschbetrag（储蓄者一次性金额）为每人 EUR 1,000（夫妻 EUR 2,000）为资本收益和投资收入提供免税额。超过该阈值，固定的 Abgeltungsteuer 26.375%（包括 Soli）适用。在追踪净值时，一些人注意到总投资组合价值和估计的税后数字，因为对于较大的投资余额，差异可能很重要。

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德国的净值：需要追踪的内容

德国人通过储蓄、保险产品、房产和法定养老金制度的组合来建立财富。净值追踪器将所有这些汇聚在一起。

法定养老金权益代表重要价值

法定养老保险（gesetzliche Rentenversicherung）在您的职业生涯中逐步建立。您的年度养老信息显示您的预计月度养老金。虽然您无法以一次性方式访问这笔资金，但未来养老金支付的现值代表了重要的财富。一些人包括估计的资本价值；其他人将其单独追踪为未来收入。

储蓄账户和 Bausparvertraege 很常见

德国拥有强大的储蓄文化。活期存款（Tagesgeld）和定期存款（Festgeld）账户，以及建筑储蓄合同（Bausparvertraege），是传统的财富建设工具。虽然近年来回报率较低，但这些代表了稳定、低风险的值得追踪的资产。

房产所有权在欧洲不太常见，但持有时很重要

德国拥有欧洲最低的房屋所有权率之一（约 50%）。对于拥有房产的人来说，它通常是一个主要的净值成分。追踪市场价值减去未偿抵押贷款（Baufinanzierung）。Immobilienscout24 和当地可比销售可以帮助估计当前价值。

ETF 和投资文化正在增长

德国投资者越来越多地使用 ETF 储蓄计划（ETF-Sparplaene）通过 Trade Republic、Scalable Capital 和 comdirect 等经纪商。将当前投资组合价值与传统储蓄并列包括给出了完整的图景。请注意，每年超过 EUR 1,000 的投资收益（Sparerpauschbetrag）受资本所得税（包括 Soli 的固定 26.375%）约束。