États-Unis
Suivi de la valeur nette for États-Unis
Voyez où vous en êtes vraiment - additionnez votre 401(k), léquité immobilière, les prêts étudiants et les comptes de courtage pour obtenir un chiffre de valeur nette clair qui se met à jour au fil du temps.
In Depth
Ce à quoi les chiffres ressemblent vraiment dans les groupes dâge américains
LEnquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs fournit lune des images les plus claires de la richesse américaine. La valeur nette médiane varie considérablement selon lâge - les ménages de moins de 35 ans sélèvent à environ 39 000 $, tandis que les 55-64 ans atteindent une médiane denviron 400 000 $. Ces chiffres incluent léquité immobilière, qui est lactif unique le plus important pour la plupart des ménages américains. Enlever la maison révèle souvent un pool beaucoup plus petit de richesse liquide et investissable.
Les comptes de retraite représentent une part croissante de la valeur nette pour les Américains en âge de travailler, mais la distribution est inégale. Environ la moitié des ménages américains nont pas dépargne-retraite du tout. Parmi ceux qui le font, le solde 401(k) médian pour les personnes dans la soixantaine est denviron 200 000 $. Linclusion de tous les comptes de retraite aux côtés des investissements imposables, de léquité immobilière et des dettes donne une vue complète - et pour de nombreuses personnes, voir tout en un seul endroit pour la première fois est révélateur.
La dette des prêts étudiants remodèle le tableau de la valeur nette pour les jeunes Américains dune manière que les générations précédentes nont pas expérimentée à la même échelle. Avec la dette étudiante totale américaine dépassant 1,7 billion de dollars, de nombreux diplômés commencent leur vie financière en territoire négatif. Le suivi de la valeur nette à partir de ce point de départ - en observant le chiffre grimper du négatif vers zéro puis en territoire positif - fournit une mesure des progrès que le revenu seul ne capture pas.
États-Unis
Valeur nette aux États-Unis : ce quil faut suivre
Les Américains détiennent généralement des richesses dans plusieurs types de comptes et supportent diverses formes de dettes. Un suivi de la valeur nette réunit tous ces éléments en une seule vue.
Les comptes de retraite sont souvent lactif le plus important
Pour de nombreux Américains, les soldes 401(k) et IRA représentent une portion importante de la valeur nette totale. Linclusion de ceux-ci aux côtés des investissements imposables donne une image plus complète, bien quil soit utile de noter que les soldes des comptes de retraite avant impôts seront réduits par les impôts lors du retrait.
Léquité immobilière est un actif majeur mais illiquide
Pour les propriétaires, la différence entre la valeur marchande de votre maison et votre solde hypothécaire est une composante importante de la valeur nette. Certaines personnes le suivent en fonction des ventes comparables récentes ou de sites comme Zillow, en le mettant à jour périodiquement plutôt que de sobséder par les fluctuations mensuelles.
La dette des prêts étudiants est très répandue
Plus de 43 millions dAméricains portent une dette de prêt étudiant. Linclusion de ce passif dans votre calcul de la valeur nette donne une image honnête - même si le chiffre commence négatif. Le suivi du solde diminuant au fil du temps peut être motivant et aide à mesurer les vrais progrès financiers.
Les centiles de valeur nette fournissent un contexte utile
La valeur nette médiane aux États-Unis varie considérablement selon le groupe dâge - environ 39 000 $ pour les moins de 35 ans à plus de 400 000 $ pour les 55-64 ans (Enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs). Savoir où vous en êtes par rapport à vos pairs peut fournir un contexte, bien que la comparaison avec vos propres progrès passés soit souvent plus utile.
Obtenir le modèle
Premiers pas
Adaptation du suivi de la valeur nette pour les États-Unis
Énumérez tous les actifs avec les soldes actuels
Entrez les comptes chèques, comptes dépargne, 401(k), IRA, Roth IRA, HSA, comptes de courtage, valeur de la maison, valeur du véhicule et tout autre actif. Utilisez les soldes actuels de vos derniers relevés.
Ajoutez chaque dette et obligation
Incluez le solde hypothécaire, les prêts étudiants, les prêts automobiles, les soldes des cartes de crédit, les prêts personnels et toutes les autres dettes. Soyez minutieux - lobjectif est de capturer tout pour un calcul de valeur nette exact.
Définissez la devise daffichage en USD
Choisissez USD dans le menu des devises dans len-tête. Une fois sélectionné, toutes les valeurs saffichent de manière cohérente en dollars américains.
Actualisez les soldes selon un calendrier régulier
Le suivi de la valeur nette concerne les tendances, pas les fluctuations quotidiennes. Les mises à jour mensuelles fonctionnent bien pour la plupart des gens. Enregistrez les nouveaux soldes et le modèle calcule automatiquement votre valeur nette, montrant le changement au fil du temps.
Suivez la tendance, pas le chiffre
Un instantané de valeur nette unique est moins utile que de voir la trajectoire. Que vous partiez dun nombre négatif ou déjà positif, la direction et le taux de changement racontent la vraie histoire des progrès financiers.
Voir en action
À quoi ressemble le modèle
Parcourez le modèle pour voir comment il gère la budgétisation, les catégories et le suivi des dépenses - le tout adaptable à votre configuration financière locale.
- Sélecteur de devise intégré
- Catégories personnalisables
- Suivi budget vs réel
- Graphiques et résumés visuels
Track your net worth over time with charts
Breakdown of all your assets
Track all debts and liabilities
Key financial health indicators
Set and celebrate net worth milestones
Questions fréquentes
Suivi de la valeur nette for États-Unis - FAQ
Dois-je inclure ma maison dans la valeur nette ?
La plupart des professionnels financiers incluent léquité immobilière (valeur marchande moins solde hypothécaire) dans les calculs de la valeur nette. Certaines personnes suivent également séparément la « valeur nette liquide » - excluant la maison et dautres actifs illiquides - pour une vue de ce qui est réellement accessible.
Comment dois-je valoriser les comptes de retraite avant impôts ?
Entrez le solde actuel tel que montré par votre fournisseur 401(k) ou IRA traditionnel. Certaines personnes notent mentalement que ces soldes seront réduits par les impôts sur le revenu lors du retrait, mais aux fins du suivi, le solde complet est standard.
Dois-je inclure ma voiture ?
Cela dépend de votre préférence. Si vous lincluez en tant quactif, utilisez une valeur de revente réaliste (Kelley Blue Book ou similaire) plutôt que ce que vous avez payé. Certaines personnes ignorent les véhicules car ils se déprécient et ne sont pas des actifs financiers au sens traditionnel.
Et si ma valeur nette est négative ?
Cest courant, surtout pour les jeunes Américains ayant des prêts étudiants. Commencer à partir dun nombre négatif et suivre la progression à la hausse est exactement pour quoi un suivi de la valeur nette est destiné. La tendance importe plus que le point de départ.
À quelle fréquence dois-je mettre à jour ?
Mensuel est le plus courant. Le trimestriel fonctionne aussi. Plus fréquent que mensuel tend à causer un stress inutile sur les fluctuations du marché qui ne reflètent pas les vrais changements financiers.
Can't find the answer you're looking for? Contact our team
Explorer davantage
Free Tools for États-Unis
Prêt a commencer?
Téléchargez instantanément et commencez a gérer vos finances, ou contactez-nous pour concevoir un pack de modèles personnalise pour vos besoins.