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Tracker del Patrimonio Netto for Stati Uniti
Vedi dove effettivamente stai - aggiungi il tuo 401(k), l'equità della casa, i prestiti studenteschi e i conti di brokeraggio per ottenere un unico numero di patrimonio netto che si aggiorna nel tempo.
In Depth
Che Aspetto Hanno Effettivamente i Numeri Tra i Gruppi di Età Americani
Il Survey of Consumer Finances della Federal Reserve fornisce uno dei quadri più chiari della ricchezza americana. Il patrimonio netto medio varia drammaticamente per età - le famiglie under-35 si trovano intorno a $ 39.000, mentre gli anni 55-64 raggiungono una mediana di circa $ 400.000. Questi numeri includono l'equità della casa, che è il singolo asset più grande per la maggior parte delle famiglie americane. Eliminare la casa spesso rivela un pool molto più piccolo di ricchezza liquida e investibile.
I conti pensione rappresentano una quota crescente del patrimonio netto per gli americani in età lavorativa, ma la distribuzione non è uniforme. Approssimativamente la metà delle famiglie negli USA non ha risparmi pensionistici. Tra coloro che lo fanno, il saldo mediano 401(k) per le persone nei loro 60 anni è di circa $ 200.000. Includere tutti i conti pensione insieme agli investimenti imponibili, all'equità della casa e ai debiti dà una vista completa - e per molte persone, vederlo tutto in un unico posto per la prima volta è illuminante.
Il debito dei prestiti studenteschi riconfigura il quadro del patrimonio netto per i giovani americani in un modo che le generazioni precedenti non hanno sperimentato alla stessa scala. Con il debito totale degli studenti negli USA che supera $ 1,7 trilioni, molti laureati iniziano la loro vita finanziaria in territorio negativo. Tracciare il patrimonio netto da quel punto di partenza - osservare il numero salire dal negativo verso lo zero e poi nel territorio positivo - fornisce una misura del progresso che il reddito da solo non cattura.
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Patrimonio Netto negli Stati Uniti: Cosa Tracciare
Gli americani generalmente mantengono ricchezza in più tipi di account e portano varie forme di debito. Un tracker del patrimonio netto riunisce tutti questi in un'unica vista.
I conti pensionistici sono spesso l'asset più grande
Per molti americani, i saldi 401(k) e IRA rappresentano una porzione significativa del patrimonio netto totale. Includere questi insieme agli investimenti imponibili dà un quadro più completo, anche se vale la pena notare che i saldi dei conti pensione pre-tasse saranno ridotti dalle tasse al momento del prelievo.
L'equità della casa è un asset importante ma illiquido
Per i proprietari, la differenza tra il valore di mercato della tua casa e il saldo del mutuo è una componente importante del patrimonio netto. Alcune persone tracciato questo in base a vendite comparabili recenti o siti come Zillow, aggiornando periodicamente piuttosto che ossessionarsi dalle fluttuazioni mensili.
Il debito dei prestiti studenteschi è diffuso
Oltre 43 milioni di americani portano debito di prestiti studenteschi. Includere questa passività nel tuo calcolo del patrimonio netto dà un quadro onesto - anche se il numero inizia negativo. Tracciare il saldo che diminuisce nel tempo può essere motivante e aiuta a misurare il vero progresso finanziario.
I percentili del patrimonio netto forniscono un contesto utile
Il patrimonio netto medio negli USA varia drammaticamente per gruppo di età - approssimativamente $ 39.000 per under-35s a oltre $ 400.000 per anni 55-64 (Federal Reserve Survey of Consumer Finances). Sapere dove stai rispetto ai coetanei può fornire contesto, sebbene il confronto con il tuo precedente progresso sia spesso più utile.
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Elenca tutti gli asset con i saldi attuali
Inserisci i conti correnti, i risparmi, 401(k), IRA, Roth IRA, HSA, conti di brokeraggio, valore della casa, valore del veicolo e qualsiasi altro asset. Usa i saldi attuali dai tuoi ultimi estratti conto.
Aggiungi ogni debito e obbligazione
Includi il saldo del mutuo, i prestiti studenteschi, i prestiti auto, i saldi delle carte di credito, i prestiti personali e qualsiasi altro debito. Sii completo - il punto è catturare tutto per un calcolo accurato del patrimonio netto.
Imposta la valuta di visualizzazione a USD
Scegli USD dal menu di valuta nell'intestazione. Una volta selezionato, tutti i valori visualizzati coerentemente in dollari USA.
Aggiorna i saldi secondo una pianificazione regolare
Il tracciamento del patrimonio netto riguarda i trend, non le fluttuazioni quotidiane. Gli aggiornamenti mensili funzionano bene per la maggior parte delle persone. Registra i nuovi saldi e il modello calcola il tuo patrimonio netto automaticamente, mostrando il cambio nel tempo.
Traccia il trend, non il numero
Un'istantanea di patrimonio netto singolo è meno utile che vedere la traiettoria. Sia partendo da un numero negativo che già positivo, la direzione e il tasso di cambio raccontano la vera storia del progresso finanziario.
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Come appare il modello
Scorri il modello per vedere come gestisce il budget, le categorie e il monitoraggio delle spese - tutto adattabile alla tua configurazione finanziaria locale.
- Selettore di valuta integrato
- Categorie personalizzabili
- Monitoraggio budget vs effettivo
- Grafici e riepiloghi visivi
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Domande Frequenti
Tracker del Patrimonio Netto for Stati Uniti - FAQ
Dovrei includere la mia casa nel patrimonio netto?
La maggior parte dei professionisti finanziari include l'equità della casa (valore di mercato meno saldo del mutuo) nei calcoli del patrimonio netto. Alcune persone tracciato anche il "patrimonio netto liquido" separatamente - escludendo la casa e altri asset illiquidi - per una vista di ciò che è effettivamente accessibile.
Come valorizzo i conti pensione pre-tasse?
Inserisci il saldo attuale come mostrato dal tuo fornitore 401(k) o IRA tradizionale. Alcune persone notano mentalmente che questi saldi saranno ridotti dalle imposte sul reddito al momento del prelievo, ma a fini di tracciamento, il saldo completo è standard.
Dovrei includere la mia auto?
Dipende dalla tua preferenza. Se la includi come asset, usa un valore di rivendita realistico (Kelley Blue Book o simile) piuttosto che ciò che hai pagato. Alcune persone saltano i veicoli poiché si deprezzano e non sono asset finanziari nel senso tradizionale.
Che cosa succede se il mio patrimonio netto è negativo?
Questo è comune, specialmente per i giovani americani con prestiti studenteschi. Partendo da un numero negativo e tracciando il progresso verso l'alto è esattamente a cosa serve un tracker del patrimonio netto. Il trend è più importante del punto di partenza.
Con quale frequenza dovrei aggiornare?
Mensilmente è la cadenza più comune. Trimestrale funziona anche. Più frequente che mensile tende a causare stress inutile sulle fluttuazioni di mercato che non riflettono veri cambiamenti finanziari.
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