Modello di pianificazione della pensione for Paesi Bassi

Il sistema pensionistico olandese si basa su tre pilastri e comprendere come interagiscono è centrale per la pianificazione. Il primo pilastro è lAOW (Algemene Ouderdomswet) - una pensione statale che fornisce un beneficio forfettario a tutti i residenti che hanno vissuto o lavorato nei Paesi Bassi. Limporto AOW completo per una persona singola è di circa EUR 1.400 netti al mese, ma il beneficio viene ridotto del 2% per ogni anno di residenza mancato tra i 15 anni e letà pensionabile AOW. Per gli espatriati che arrivano nei Paesi Bassi più tardi nella vita, questa riduzione può essere significativa.

Il secondo pilastro consiste in pensioni professionali gestite da grandi fondi pensione come ABP (dipendenti pubblici), PFZW (sanità) e PMT (metallo e ingegneria). Questi fondi gestiscono collettivamente centinaia di miliardi di euro e determinano i benefici di pensione sulla base della media della carriera nei moderni schemi. La transizione da accordi a prestazioni definite a contributi definiti è stato un tema principale nella riforma delle pensioni olandese e la Wet toekomst pensioenen (Future of Pensions Act) sta rimodellando il modo in cui i benefici vengono calcolati e comunicati ai partecipanti.

Il terzo pilastro copre i risparmi pensionistici individuali - prodotti come lijfrente (assicurazione di rendita) e risparmi bancari che offrono contributi deducibili dalle tasse. Questo pilastro è particolarmente rilevante per i lavoratori autonomi (zzpers) che non partecipano ai fondi pensione del secondo pilastro. Letà AOW è stata aumentata gradualmente ed è legata allaspettativa di vita, attualmente fissata a 67 anni e prevista di aumentare ulteriormente. Mappare tutti e tre i pilastri insieme - pensione statale, pensione del datore di lavoro e risparmi personali - rivela se il reddito combinato soddisfa la spesa pensionistica prevista.

I costi dellassistenza sanitaria nella pensione olandese meritano unattenzione specifica. Sebbene il sistema di assicurazione sanitaria di base (basisverzekering) continui nel pensionamento, leigen risico (franchigia) e i crescenti premi dellassicurazione supplementare diventano più rilevanti poiché lutilizzo dellassistenza sanitaria in genere aumenta con letà. Lo zorgtoeslag potrebbe compensare parzialmente i premi per i pensionati a basso reddito, ma i costi vivi per lodontoiatria, la fisioterapia e lassistenza a lungo termine possono accumularsi in modi che è facile sottovalutare durante gli anni di lavoro.