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退休规划模板 for 新西兰
规划您的退休生活 - KiwiSaver 余额、NZ Super、额外投资和预计支出 - 在您自己拥有的 Google Sheets 模板中完成。
In Depth
NZ Super、65 岁的 KiwiSaver 与新西兰退休全景
新西兰的退休规划以两大支柱为中心 - NZ Super 和 KiwiSaver - 共同构成了比大多数可比国家更简洁的体系。NZ Super 从 65 岁起全民发放，独居单身人士税后大约每周 $520。与澳大利亚经资产审查的养老金不同，NZ Super 不会因为其他收入或资产而减少。这种可靠性使其成为预测退休收入的坚实基础。
KiwiSaver 资金在 65 岁时可以提取，累积余额用于补充 NZ Super。余额是否充足在很大程度上取决于缴款比例、基金类型以及累积了多少年的缴款。2007 年 KiwiSaver 启动时就加入并持续以 8% 缴款的人，与后来以最低 3% 加入的人，余额会有很大差异。退休委员会的研究表明，许多新西兰人会发现他们预期的退休生活方式与 KiwiSaver 加上 NZ Super 实际提供的之间存在差距。
对于计划在 65 岁之前减少工作的人来说，挑战在于弥补这段空白期。KiwiSaver 不能因提前退休而提前提取（仅限首次购房、严重经济困难、重大疾病或永久移民）。65 岁前的退休支出必须来自非 KiwiSaver 储蓄和投资。PIE 基金、定期存款或直接股票投资可以提供这一过渡，将 65 岁前的过渡期和 65 岁后的 KiwiSaver 加 Super 阶段分开规划，可以得到更现实的资金需求评估。
新西兰的公共医疗体系覆盖全科医生就诊（有补贴）、住院护理和许多处方药（优惠价格）。这消除了一些在没有全民覆盖的国家中存在的退休医疗焦虑。然而，牙科护理、择期手术以及养老院或老年护理设施的费用仍然是值得纳入长期退休预测的重大潜在支出。
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新西兰退休规划：关键因素
新西兰的退休规划比许多国家更简单 - KiwiSaver 和 NZ Super 构成核心。但确保两者加起来足够则需要规划。
NZ Super 从 65 岁起提供全民覆盖
NZ Super 面向所有符合条件的居民，从 65 岁开始发放，与工作经历或储蓄无关。对于独居的单身人士，税后大约为每周 $520（2025 年）。对于夫妻，合计约每周 $800。这项全民福利提供了可靠的基础，但通常不足以独自支撑舒适的退休生活。
KiwiSaver 是主要的储蓄工具
KiwiSaver 资金在 65 岁之前被锁定（有限的例外包括首次购房或经济困难）。基金类型 - 保守型、平衡型、增长型或激进型 - 对长期结果影响显著。增长型基金在 20 年以上可能回报更高，但波动性也更大。为您的时间线选择合适的基金是退休规划的关键决策。
非 KiwiSaver 投资提供灵活性
由于 KiwiSaver 在 65 岁之前被锁定，任何在 65 岁前减少工作或退休的计划都需要 KiwiSaver 之外的储蓄。管理基金（有上限税率的 PIE 基金）、直接股票投资、定期存款或其他投资提供了这种灵活性。涵盖 65 岁前和 65 岁后两个阶段的退休计划更加完整。
退休委员会提供有用的基准
Te Ara Ahunga Ora - 退休委员会（通过 Sorted.org.nz）提供新西兰退休规划的工具和基准。他们的研究表明，许多新西兰人的储蓄不足以支撑他们预期的退休生活方式。个性化的计划有助于确定您是否正朝着自己的具体目标前进。
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入门指南
使用 KiwiSaver 为新西兰退休做准备
输入您的 KiwiSaver 余额和设置
登录您的 KiwiSaver 提供商门户查看当前余额。记下您的缴款比例（3%、4%、6%、8% 或 10%）、基金类型和提供商费用。这些细节会影响您的预计退休余额。
将 NZ Super 作为未来收入添加
输入当前 NZ Super 费率作为从 65 岁开始的收入。夫妻请输入合并金额。NZ Super 会定期根据通胀调整，因此当前费率是合理的规划参考。
包含非 KiwiSaver 投资
列出其他投资 - 管理基金、股票、定期存款、租赁房产。如果您计划在 65 岁之前放慢工作节奏或停止工作，这些尤为重要。
估算退休支出
预估退休后的支出。NZ 退休委员会的研究表明，单身退休人士在主要城市每周大约需要 $750-1,000 才能维持舒适的生活方式。您的目标取决于所在地区、健康状况、旅行计划以及房贷是否已还清。
测试不同的方案
尝试不同的退休年龄、KiwiSaver 缴款比例和投资回报率。即使是很小的变化 - 比如将缴款从 3% 提高到 6% - 在 20-30 年间也能产生显著的差异。
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模板外观
浏览模板，了解其如何处理预算、分类和支出跟踪 - 所有内容均可适配您的本地财务设置。
- 内置货币选择器
- 可自定义分类
- 预算与实际对比跟踪
- 可视化图表和摘要
Complete retirement overview with projections
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常见问题
退休规划模板 for 新西兰 - FAQ
我什么时候可以提取 KiwiSaver？
KiwiSaver 资金在 65 岁时可以提取。提前提取仅限于以下情况：首次购房（加入满 3 年后）、严重经济困难、重大疾病或永久移民。不能仅因为想在 65 岁前提前退休而提取 KiwiSaver。
退休需要多少 KiwiSaver？
这取决于您的生活方式和 NZ Super。如果 NZ Super 覆盖每年 $27,000，而您希望每年总收入 $50,000，那么您的 KiwiSaver 和其他投资需要提供每年 $23,000。按 4% 的提取率计算，大约需要 $575,000 的储蓄。具体金额取决于您的支出预期。
是否应该转换到增长型 KiwiSaver 基金？
如果您距离 65 岁还有 10 年以上，增长型或激进型基金从历史上看在长期内提供了更高的回报，但短期波动更大。当您接近 65 岁时，转换到更保守的基金可以降低在您需要用钱之前市场下跌的风险。这是一种常见的策略，但取决于个人的风险承受能力。
等我退休时 NZ Super 还会存在吗？
NZ Super 目前由一般税收资助，并获得广泛的政治支持。虽然未来可能有变化（提高年龄或增加资产审查都曾被讨论过），但自设立以来一直保持全民覆盖。大多数财务计划将其作为基准线，考虑到其悠久的历史，这是合理的。
在新西兰可以在 65 岁之前退休吗？
可以，但您需要非 KiwiSaver 储蓄来弥补差距。由于 KiwiSaver 在 65 岁之前被锁定，NZ Super 从 65 岁开始，提前退休者需要在这些体系之外拥有足够的投资。该模板可帮助计算您需要多少过渡资金。
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