Nouvelle-Zélande
Modèle de Planification de Retraite for Nouvelle-Zélande
Tracez votre retraite - solde KiwiSaver, NZ Super, investissements supplémentaires et dépenses projetées - dans un modèle Google Sheets que vous possédez.
In Depth
NZ Super, KiwiSaver à 65 ans et l'Univers de la Retraite Kiwi
La planification de la retraite en Nouvelle-Zélande s'articule autour de deux piliers - NZ Super et KiwiSaver - qui forment ensemble une structure plus simple que celle proposée par la plupart des pays comparables. NZ Super est universel à partir de 65 ans, fournissant environ 520 $ par semaine après impôt pour une personne seule vivant seule. Contrairement à la pension d'âge australienne soumise à une condition de ressources, NZ Super ne réduit pas en fonction d'autres revenus ou actifs. Cette fiabilité en fait une base solide pour projeter les revenus de retraite.
Les fonds KiwiSaver deviennent accessibles à 65 ans, et le solde accumulé complète NZ Super. L'adéquation de ce solde dépend fortement du taux de contribution, du type de fonds et du nombre d'années de contributions accumulées. Quelqu'un qui a adhéré à KiwiSaver lors de son lancement en 2007 et contribué régulièrement à 8 % aura un solde très différent de quelqu'un qui a adhéré plus tard au minimum de 3 %. La recherche de la Commission de Retraite suggère que de nombreux Néo-Zélandais trouveront un écart entre leur style de vie de retraite attendu et ce que KiwiSaver plus NZ Super fournit réellement.
Pour ceux qui envisagent de se retirer du travail avant 65 ans, le défi est de combler l'écart. KiwiSaver ne peut pas être accédé avant les 65 ans à des fins de retraite (seulement pour un achat d'une première maison, difficultés financières importantes, maladie grave ou émigration permanente). Toute dépense de retraite avant 65 ans doit provenir d'épargnes non-KiwiSaver et d'investissements. Les fonds PIE, les dépôts à terme ou les investissements en actions directes fournissent ce pont, et planifier les deux phases séparément - le pont avant 65 ans et la période après 65 ans de KiwiSaver-plus-Super - donne une image plus réaliste de ce qui est nécessaire.
Le système de santé publique de la Nouvelle-Zélande couvre les visites chez le médecin (avec des subventions), les soins hospitaliers et de nombreux médicaments à coût réduit. Cela supprime une partie de l'anxiété liée aux soins de santé à la retraite qui existe dans les pays sans couverture universelle. Cependant, les soins dentaires, les procédures électives et le coût des établissements de soins ou des installations de soins aux personnes âgées restent des dépenses potentielles importantes qui valent la peine d'être incluses dans les projections de retraite à long terme.
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Planification de la Retraite en Nouvelle-Zélande : Facteurs Clés
La planification de la retraite en Nouvelle-Zélande est plus simple que dans de nombreux pays - KiwiSaver et NZ Super en constituent le cœur. Mais s'assurer qu'ils s'ajoutent à assez nécessite une planification.
NZ Super offre une couverture universelle à partir de 65 ans
NZ Super est disponible à tous les résidents admissibles à partir de 65 ans, indépendamment de l'historique de travail ou des épargnes. Pour une personne seule vivant seule, c'est environ 520 $ par semaine après impôt (2025). Pour un couple, environ 800 $ par semaine combiné. Cet avantage universel fournit une base fiable mais est généralement insuffisant en soi pour une retraite confortable.
KiwiSaver est le principal véhicule d'épargne
Les fonds KiwiSaver sont immobilisés jusqu'à 65 ans (avec des exceptions limitées pour l'achat d'une première maison ou difficultés financières). Le type de fonds - prudent, équilibré, croissance ou agressif - affecte considérablement les résultats à long terme. Un fonds de croissance peut rapporter plus sur 20 ans ou plus mais avec une volatilité plus élevée. Choisir le bon fonds pour votre calendrier est une décision clé de la planification de la retraite.
Les investissements non-KiwiSaver offrent une flexibilité
Puisque KiwiSaver est immobilisé jusqu'à 65 ans, tout plan de réduire le travail ou de prendre sa retraite avant 65 ans nécessite une épargne en dehors de KiwiSaver. Les fonds gérés (fonds PIE à taux d'imposition plafonné), les actions directes, les dépôts à terme ou d'autres investissements offrent cette flexibilité. Un plan de retraite qui couvre à la fois les phases avant 65 ans et après 65 ans est plus complet.
La Commission de Retraite fournit des repères utiles
Te Ara Ahunga Ora - la Commission de Retraite (via Sorted.org.nz) fournit des outils et des repères pour la planification de la retraite en Nouvelle-Zélande. Leur recherche suggère que de nombreux Néo-Zélandais économisent insuffisamment pour le style de vie à la retraite qu'ils attendent. Un plan personnalisé aide à déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour vos objectifs spécifiques.
Obtenir le modèle
Premiers pas
Configuration pour la Retraite en Nouvelle-Zélande Avec KiwiSaver
Entrez votre solde KiwiSaver et vos paramètres
Connectez-vous au portail de votre fournisseur KiwiSaver pour obtenir votre solde actuel. Notez votre taux de contribution (3 %, 4 %, 6 %, 8 % ou 10 %), type de fonds et frais du prestataire. Ces détails affectent votre solde de retraite projeté.
Ajoutez NZ Super comme revenu futur
Entrez le taux actuel de NZ Super comme revenu à partir de 65 ans. Pour un couple, entrez le montant combiné. NZ Super est ajusté pour l'inflation périodiquement, donc les taux actuels sont un guide de planification raisonnable.
Incluez les investissements non-KiwiSaver
Énumérez tout autre investissement - fonds gérés, actions, dépôts à terme, propriété locative. Ceux-ci sont particulièrement importants si vous envisagez de ralentir ou d'arrêter de travailler avant 65 ans.
Estimez les dépenses de retraite
Projetez ce que vous dépenserez à la retraite. La recherche de la Commission de Retraite de la Nouvelle-Zélande suggère que les retraités seuls ont besoin d'environ 750 à 1 000 $ par semaine pour un style de vie confortable (dans les principaux centres). Votre objectif dépend du lieu, de la santé, des plans de voyage et du fait que votre hypothèque soit remboursée.
Testez différents scénarios
Essayez différents âges de retraite, taux de contribution KiwiSaver et rendements d'investissement. Même de petits changements - comme l'augmentation des contributions de 3 % à 6 % - peuvent faire une différence significative sur 20 à 30 ans.
Voir en action
À quoi ressemble le modèle
Parcourez le modèle pour voir comment il gère la budgétisation, les catégories et le suivi des dépenses - le tout adaptable à votre configuration financière locale.
- Sélecteur de devise intégré
- Catégories personnalisables
- Suivi budget vs réel
- Graphiques et résumés visuels
Complete retirement overview with projections
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Track progress toward retirement goals
Plan your retirement income against expenses
Detailed year-by-year retirement projection
Questions fréquentes
Modèle de Planification de Retraite for Nouvelle-Zélande - FAQ
Quand puis-je accéder à mon KiwiSaver ?
Les fonds KiwiSaver deviennent disponibles à 65 ans. Un accès antérieur est possible pour l'achat d'une première maison (après 3 ans d'adhésion), en cas de difficultés financières importantes, de maladie grave ou d'émigration permanente. Vous ne pouvez pas accéder à KiwiSaver simplement pour une retraite anticipée avant 65 ans.
Combien de KiwiSaver ai-je besoin pour prendre ma retraite ?
Cela dépend de votre style de vie et de NZ Super. Si NZ Super couvre 27 000 $ par an et que vous voulez 50 000 $ par an au total, votre KiwiSaver et autres investissements doivent fournir 23 000 $ par an. En utilisant un taux de retrait de 4 %, c'est environ 575 000 $ en épargne. Votre chiffre spécifique dépend de vos attentes en matière de dépenses.
Devrais-je passer à un fonds KiwiSaver de croissance ?
Si vous êtes à plus de 10 ans de 65 ans, un fonds de croissance ou agressif a historiquement fourni des rendements plus élevés sur de longues périodes, bien qu'avec plus de volatilité à court terme. À l'approche de 65 ans, passer à un fonds plus prudent réduit le risque d'une baisse du marché juste avant que vous en ayez besoin. C'est une approche courante mais dépend de la tolérance au risque individuelle.
NZ Super existera-t-il toujours quand je prendrai ma retraite ?
NZ Super est actuellement financé par la fiscalité générale et jouit d'un large soutien politique. Bien que des changements futurs soient possibles (augmenter l'âge ou ajouter des conditions de ressources ont été discutés), il est resté universel depuis sa création. La plupart des plans financiers l'incluent comme base, ce qui est raisonnable compte tenu de son long historique.
Puis-je prendre ma retraite avant 65 ans en Nouvelle-Zélande ?
Oui, mais vous aurez besoin d'épargnes non-KiwiSaver pour couvrir l'écart. Puisque KiwiSaver est immobilisé jusqu'à 65 ans et NZ Super commence à 65 ans, les retraités anticipés ont besoin d'investissements suffisants en dehors de ces systèmes. Le modèle aide à calculer le financement par intérim dont vous avez besoin.
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