Nova Zelândia
Modelo de Planejamento de Aposentadoria for Nova Zelândia
Mapeie sua aposentadoria - saldo KiwiSaver, NZ Super, investimentos adicionais e despesas projetadas - em um modelo Google Sheets que você possui.
In Depth
NZ Super, KiwiSaver aos 65 e a Imagem de Aposentadoria Kiwi
O planejamento de aposentadoria na Nova Zelândia é centrado em dois pilares - NZ Super e KiwiSaver - que juntos formam uma estrutura mais simples do que a maioria dos países comparáveis oferece. NZ Super é universal a partir dos 65, fornecendo aproximadamente $ 520 por semana após impostos para uma pessoa solteira vivendo sozinha. Ao contrário da Pensão de Idade testada de meios da Austrália, NZ Super não reduz com base em outra renda ou ativos. Esta confiabilidade o torna uma base sólida para projetar renda de aposentadoria.
Os fundos KiwiSaver ficam acessíveis aos 65, e o saldo acumulado complementa NZ Super. A adequação desse saldo depende muito da taxa de contribuição, tipo de fundo e quantos anos de contribuições se acumularam. Alguém que entrou no KiwiSaver no lançamento de 2007 e contribuiu consistentemente em 8% terá um saldo muito diferente de alguém que entrou mais tarde no mínimo de 3%. A pesquisa da Comissão de Aposentadoria sugere que muitos neozelandeses encontrarão uma lacuna entre seu estilo de vida de aposentadoria esperado e o que KiwiSaver mais NZ Super realmente fornece.
Para aqueles que planejam se afastar do trabalho antes dos 65, o desafio é preencher a lacuna. KiwiSaver não pode ser acessado antecipadamente para fins de aposentadoria (apenas para uma primeira casa, dificuldade financeira significativa, doença grave ou emigração permanente). Qualquer gasto de aposentadoria pré-65 deve vir de poupanças e investimentos não-KiwiSaver. Fundos PIE, depósitos a prazo ou investimentos diretos em ações fornecem essa ponte e planejar ambas as fases separadamente - a ponte pré-65 e o período pós-65 KiwiSaver-plus-Super - fornece uma imagem mais realista do que é necessário.
O sistema de saúde pública da Nova Zelândia cobre visitas ao médico (com subsídios), cuidados hospitalares e muitos medicamentos com custo reduzido. Isso remove parte da ansiedade de saúde na aposentadoria que existe em países sem cobertura universal. No entanto, cuidados dentários, procedimentos eletivos e o custo de instalações de lar de repouso ou cuidados de idosos permanecem despesas potenciais significativas que valem a pena serem consideradas em projeções de aposentadoria de longo prazo.
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Planejamento de Aposentadoria na Nova Zelândia: Fatores Principais
O planejamento de aposentadoria da Nova Zelândia é mais simples que muitos países - KiwiSaver e NZ Super formam o núcleo. Mas garantir que se somem o suficiente requer planejamento.
NZ Super fornece cobertura universal a partir dos 65
NZ Super está disponível para todos os residentes elegíveis aos 65, independentemente do histórico de trabalho ou poupanças. Para uma pessoa solteira vivendo sozinha, é aproximadamente $ 520/semana após impostos (2025). Para um casal, aproximadamente $ 800/semana combinado. Este benefício universal fornece uma base confiável, mas geralmente não é suficiente por si só para uma aposentadoria confortável.
KiwiSaver é o principal veículo de poupança
Os fundos KiwiSaver estão bloqueados até 65 anos (com exceções limitadas para primeira casa ou dificuldade financeira). O tipo de fundo - conservador, equilibrado, crescimento ou agressivo - afeta significativamente os resultados de longo prazo. Um fundo de crescimento pode retornar mais durante 20+ anos, mas com maior volatilidade. Escolher o fundo certo para sua linha do tempo é uma decisão chave de planejamento de aposentadoria.
Investimentos não-KiwiSaver fornecem flexibilidade
Como KiwiSaver está bloqueado até 65, qualquer plano de reduzir o trabalho ou se aposentar antes dos 65 requer poupanças fora do KiwiSaver. Fundos gerenciados (fundos PIE com taxas fiscais limitadas), ações diretas, depósitos a prazo ou outros investimentos fornecem essa flexibilidade. Um plano de aposentadoria que cobre fases pré-65 e pós-65 é mais completo.
A Comissão de Aposentadoria fornece benchmarks úteis
Te Ara Ahunga Ora - a Comissão de Aposentadoria (através de Sorted.org.nz) fornece ferramentas e benchmarks para planejamento de aposentadoria da NZ. Sua pesquisa sugere que muitos neozelandeses estão economizando menos para o estilo de vida de aposentadoria que esperam. Um plano personalizado ajuda a determinar se você está no caminho certo para seus objetivos específicos.
Obter o Modelo
Primeiros Passos
Configurando para Aposentadoria da NZ Com KiwiSaver
Digite seu saldo e configurações KiwiSaver
Faça login no portal do seu provedor KiwiSaver para seu saldo atual. Observe sua taxa de contribuição (3%, 4%, 6%, 8% ou 10%), tipo de fundo e taxas do provedor. Esses detalhes afetam seu saldo de aposentadoria projetado.
Adicione NZ Super como renda futura
Digite a taxa atual de NZ Super como renda começando aos 65 anos. Para um casal, digite o valor combinado. NZ Super é ajustado pela inflação periodicamente, portanto as taxas atuais são um guia de planejamento razoável.
Inclua investimentos não-KiwiSaver
Liste quaisquer outros investimentos - fundos gerenciados, ações, depósitos a prazo, propriedade alugada. Estes são especialmente importantes se você planeja reduzir ou parar de trabalhar antes dos 65.
Estime despesas de aposentadoria
Projete quanto você gastará na aposentadoria. A pesquisa da Comissão de Aposentadoria da NZ sugere que aposentados solteiros precisam aproximadamente $ 750-1.000/semana para um estilo de vida confortável (nos principais centros). Seu alvo depende de localização, saúde, planos de viagem e se sua hipoteca foi paga.
Teste diferentes cenários
Tente diferentes idades de aposentadoria, taxas de contribuição KiwiSaver e retornos de investimento. Até pequenas mudanças - como aumentar contribuições de 3% para 6% - podem fazer uma diferença significativa ao longo de 20-30 anos.
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Como o modelo se parece
Explore o modelo para ver como ele gerencia orçamento, categorias e acompanhamento de despesas - tudo adaptável à sua realidade financeira local.
- Seletor de moeda integrado
- Categorias personalizáveis
- Acompanhamento de orçamento vs. realizado
- Gráficos e resumos visuais
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Perguntas Frequentes
Modelo de Planejamento de Aposentadoria for Nova Zelândia - FAQ
Quando posso acessar meu KiwiSaver?
Os fundos KiwiSaver ficam disponíveis aos 65 anos. Acesso anterior é possível para compra de primeira casa (após 3 anos de associação), dificuldade financeira significativa, doença grave ou emigração permanente. Você não pode acessar KiwiSaver simplesmente para aposentadoria antecipada antes dos 65.
Quanto KiwiSaver preciso para me aposentar?
Depende do seu estilo de vida e NZ Super. Se NZ Super cobre $ 27.000/ano e você quer $ 50.000/ano total, seu KiwiSaver e outros investimentos precisam fornecer $ 23.000/ano. Usando uma taxa de saque de 4%, isso é aproximadamente $ 575.000 em poupanças. Seu número específico depende de suas expectativas de gastos.
Devo trocar para um fundo KiwiSaver de crescimento?
Se você está mais de 10 anos longe dos 65, um fundo de crescimento ou agressivo historicamente forneceu retornos mais altos durante longos períodos, embora com maior volatilidade de curto prazo. Conforme você se aproxima dos 65, trocar para um fundo mais conservador reduz o risco de uma queda de mercado pouco antes de precisar do dinheiro. Esta é uma abordagem comum, mas depende da tolerância individual ao risco.
NZ Super ainda existirá quando eu me aposentar?
NZ Super é atualmente financiado com impostos gerais e tem amplo apoio político. Embora futuras mudanças sejam possíveis (elevar a idade ou adicionar teste de meios foram discutidos), permaneceu universal desde o início. A maioria dos planos financeiros inclui como linha de base, o que é razoável dado seu longo histórico.
Posso me aposentar antes dos 65 na Nova Zelândia?
Sim, mas você precisará de poupanças não-KiwiSaver para cobrir a lacuna. Como KiwiSaver está bloqueado até 65 e NZ Super começa aos 65, aposentados antecipados precisam de investimentos suficientes fora desses sistemas. O modelo ajuda a calcular quanto financiamento de ponte você precisa.
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