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Suivi de la valeur nette for Australie
Apportez votre solde super, votre capital immobilier, votre portefeuille d'actions, votre dette HECS-HELP et vos économies dans une seule feuille de calcul - puis regardez comment le total change chaque trimestre.
In Depth
Soldes de super, capitaux propres immobiliers et richesse australienne
La valeur nette australienne tend à être dominée par deux actifs - la maison familiale et la superannuation. À Sydney, où les prix médians des maisons ont dépassé 1 million de dollars, les capitaux propres immobiliers seuls peuvent éclipser tous les autres actifs financiers combinés. Cette concentration vaut la peine d'être comprise car elle signifie qu'un ménage peut avoir une valeur nette élevée sur le papier tout en ayant un accès limité aux fonds liquides. Le suivi séparé de la valeur nette totale et de la valeur nette accessible clarifie la distinction.
Les soldes de superannuation sont l'autre composant majeur, et ils augmentent en arrière-plan d'une manière que de nombreuses personnes sous-estiment. Avec 12 % des gains qui s'écoulent chaque année plus les rendements des investissements, un travailleur dans la quarantaine ou la cinquantaine peut trouver que son solde super est devenu tranquillement un actif important. Son inclusion dans le suivi de la valeur nette donne une vue plus complète, bien qu'il soit à noter que cet argent ne peut pas être touché jusqu'à l'âge de préservation pour la plupart des gens.
HECS-HELP est un passif que certaines personnes incluent dans les calculs de valeur nette et que d'autres excluent. Puisqu'il est indexé sur l'IPC plutôt que de porter un taux d'intérêt commercial, et que le remboursement est automatique par le système fiscal, il se comporte différemment d'une hypothèque ou d'un prêt personnel. L'inclusion en donne le chiffre techniquement exact, tandis que l'exclusion reflète le fait qu'il ne crée pas la même pression financière que la dette portant intérêt. L'une ou l'autre approche fonctionne tant qu'elle est cohérente dans le temps.
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Valeur nette en Australie : Ce qu'il faut suivre
La richesse australienne est généralement concentrée dans la superannuation et les propriétés. Un suivi de la valeur nette qui capture les deux donne une vue plus complète que de vérifier n'importe quel compte unique.
La superannuation est souvent le plus grand actif financier
Avec 12 % des gains allant à la super tout au long d'une carrière, de nombreux Australiens accumulent des soldes super importants. L'inclusion de la super dans la valeur nette montre l'image complète, bien qu'il soit à noter que cet argent n'est pas accessible jusqu'à l'âge de préservation (60 ans pour la plupart). Le solde moyen de la super pour les personnes âgées de 50 à 54 ans est d'environ 200 000 - 250 000 $.
Les capitaux propres immobiliers dominent la valeur nette australienne
Les prix immobiliers australiens, en particulier à Sydney et Melbourne, signifient que les capitaux propres immobiliers peuvent être le plus grand composant de la valeur nette. Suivez la valeur du logement (basée sur les ventes comparables récentes ou les estimations en ligne) moins le solde hypothécaire. La propriété d'investissement ajoute une autre couche de capital à inclure.
HECS-HELP est un passif unique
La dette HECS-HELP est indexée sur l'IPC plutôt que de facturer des taux d'intérêt commerciaux. Certaines personnes l'incluent comme un passif dans les calculs de valeur nette pour plus de complétude ; d'autres l'excluent puisqu'il est automatiquement remboursé par le système fiscal. L'inclusion en donne une vue plus conservatrice (et techniquement précise).
Actions australiennes et crédits de franchiage
De nombreux Australiens détiennent des actions directement ou par le biais de FNB. Le système de crédit de franchiage signifie que les dividendes des sociétés australiennes s'accompagnent souvent de crédits d'impôt, ce qui est un avantage unique de la propriété d'actions australiennes. Suivez les valeurs du portefeuille d'actions aux prix du marché actuel à des fins de valeur nette.
Obtenir le modèle
Premiers pas
Adapter le suivi de la valeur nette aux actifs australiens
Énumérez tous les actifs
Entrez les comptes bancaires, le solde super, la ou les valeurs des propriétés, le portefeuille d'actions, les FNB, les certificats de placement garanti et tout autre actif. Utilisez les valeurs actuelles - vérifiez votre portail de fonds super, application bancaire et les comparables immobiliers récents.
Capturer toutes les dettes, y compris HECS-HELP
Incluez le ou les soldes hypothécaires, HECS-HELP (depuis votre portail myGov/ATO), prêts personnels, prêts automobiles, soldes de cartes de crédit et toute autre dette. Une approche minutieuse garantit une figure de valeur nette précise.
Définissez la devise sur AUD
Passez à AUD en utilisant la liste des devises dans l'en-tête. Les formules fonctionnent de la même manière dans n'importe quelle devise.
Définissez un rythme de mise à jour régulier
Mises à jour mensuelles pour les soldes bancaires et d'investissement, trimestriques pour les valeurs super et immobilières. Les soldes super fluctuent avec les marchés d'investissement - le trimestriel est un rythme raisonnable pour éviter de réagir aux mouvements à court terme.
Suivez la valeur nette accessible par rapport à la valeur nette totale
Envisagez de suivre deux chiffres : la valeur nette totale (y compris la super et les propriétés) et la valeur nette accessible (hors super et capitaux propres immobiliers). Cela montre à la fois la vue d'ensemble et ce que vous pourriez réellement tirer si nécessaire.
Voir en action
À quoi ressemble le modèle
Parcourez le modèle pour voir comment il gère la budgétisation, les catégories et le suivi des dépenses - le tout adaptable à votre configuration financière locale.
- Sélecteur de devise intégré
- Catégories personnalisables
- Suivi budget vs réel
- Graphiques et résumés visuels
Track your net worth over time with charts
Breakdown of all your assets
Track all debts and liabilities
Key financial health indicators
Set and celebrate net worth milestones
Questions fréquentes
Suivi de la valeur nette for Australie - FAQ
Devrais-je inclure super dans la valeur nette ?
Oui - la super est un actif réel et l'un des plus grands pour de nombreux Australiens. L'inclusion en donne une image complète. Certaines personnes suivent également la « valeur nette accessible » hors super, puisqu'elle ne peut pas être retirée jusqu'à l'âge de préservation (60 ans pour la plupart).
Comment fonctionnent les évaluations immobilières pour le suivi de la valeur nette en Australie ?
Utilisez une estimation raisonnable basée sur les ventes récentes dans votre région. Des sites comme Domain ou realestate.com.au fournissent des estimations, ou vous pouvez utiliser votre évaluation de l'avis de tarification municipal le plus récent (bien que ceux-ci puissent être à la traîne du marché). Les mises à jour annuelles sont généralement suffisantes.
Devrais-je inclure HECS-HELP comme un passif ?
L'inclusion en donne une valeur nette plus conservatrice et techniquement précise. Puisque HECS-HELP est indexée sur l'IPC (pas les taux commerciaux) et remboursée automatiquement par le système fiscal, certaines personnes préfèrent l'exclure. L'une ou l'autre approche est valide - soyez simplement cohérent.
Qu'en est-il de ma voiture ?
L'inclusion des véhicules est facultative. Si vous le faites, utilisez une valeur de revente réaliste (consultez carsales.com.au ou RedBook), pas le prix d'achat. Les voitures se déprécient, donc cette valeur diminue chaque année.
Comment la valeur nette australienne se compare-t-elle à d'autres pays ?
L'Australie a l'une des chiffres de valeur nette médiane des ménages les plus élevés au monde, entraînée largement par les valeurs des propriétés et la superannuation obligatoire. L'enquête sur les revenus et la richesse des ménages de l'ABS fournit des points de référence détaillés par âge et type de ménage.
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