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Rastreador de Patrimônio Líquido for Austrália
Traga seu saldo super, patrimônio imobiliário, carteira de ações, dívida HECS-HELP e poupança para uma planilha - então observe como o total muda a cada trimestre.
In Depth
Saldos Super, Patrimônio Imobiliário e Riqueza Australiana
O patrimônio líquido australiano tende a ser dominado por dois ativos - a casa da família e superannuation. Em Sydney, onde os preços médios das casas excederam 1 milhão de dólares, o patrimônio imobiliário sozinho pode empaquetar todos os outros ativos financeiros combinados. Esta concentração vale a pena ser entendida porque significa que uma família pode ter um patrimônio líquido alto no papel enquanto tem acesso limitado a fundos líquidos. Rastrear patrimônio líquido total e acessível separadamente esclarece a distinção.
Os saldos de superannuation são o outro componente importante, e crescem em segundo plano de uma forma que muitas pessoas subestimam. Com 12% dos ganhos fluindo a cada ano mais retornos de investimento, um trabalhador em seus 40 ou 50 anos pode descobrir que seu saldo super se tornou silenciosamente um ativo significativo. Incluir no rastreamento de patrimônio líquido fornece uma visão mais completa, embora valha a pena lembrar que esse dinheiro não pode ser tocado até a idade de preservação para a maioria das pessoas.
HECS-HELP é um passivo que algumas pessoas incluem nos cálculos de patrimônio líquido e outras excluem. Como é indexado ao CPI em vez de carregar uma taxa de juros comercial, e o reembolso é automático através do sistema fiscal, se comporta diferente de uma hipoteca ou empréstimo pessoal. Incluir fornece a figura tecnicamente precisa, enquanto excluir reflete o fato de que não cria a mesma pressão financeira que dívida com juros. Ambas as abordagens funcionam desde que seja consistente ao longo do tempo.
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Patrimônio Líquido na Austrália: O Que Rastrear
A riqueza australiana é típica concentrada em superannuation e propriedade. Um rastreador de patrimônio líquido que capture ambas fornece uma visão mais completa do que verificar qualquer conta única.
Superannuation é geralmente o maior ativo financeiro
Com 12% dos ganhos indo para super ao longo de uma carreira, muitos australianos acumulam saldos super significativos. Incluir super no patrimônio líquido mostra a imagem completa, embora valha a pena notar que este dinheiro não está acessível até a idade de preservação (60 para a maioria). O saldo super médio para pessoas de 50-54 anos é cerca de $ 200.000-250.000.
Patrimônio imobiliário domina o patrimônio líquido australiano
Os preços de casas australianas, particularmente em Sydney e Melbourne, significam que patrimônio imobiliário pode ser o único maior componente de patrimônio líquido. Rastreie o valor da casa (baseado em vendas comparáveis recentes ou estimativas online) menos saldo de hipoteca. A propriedade de investimento adiciona outra camada de patrimônio a incluir.
HECS-HELP é um passivo único
A dívida HECS-HELP é indexada ao CPI em vez de cobrar taxas de juros comerciais. Algumas pessoas a incluem como um passivo nos cálculos de patrimônio líquido para integridade; outras a excluem já que é automaticamente reembolsada através do sistema fiscal. Incluir oferece uma visão mais conservadora (e tecnicamente precisa).
Ações australianas e créditos de franquia
Muitos australianos mantêm ações diretamente ou através de ETFs. O sistema de crédito de franquia significa que dividendos de empresas australianas frequentemente vêm com créditos fiscais anexados, que é um benefício único da propriedade de ações australiana. Rastreie valores de carteira de ações a preços de mercado atuais para fins de patrimônio líquido.
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Primeiros Passos
Personalizando o Rastreador de Patrimônio Líquido para Ativos Australianos
Liste todos os ativos
Insira contas bancárias, saldo super, valor(es) da propriedade, carteira de ações, ETFs, depósitos a prazo e qualquer outro ativo. Use valores atuais - verifique seu portal de fundo super, aplicativo bancário e comparáveis de propriedade recentes.
Capture todas as dívidas incluindo HECS-HELP
Inclua saldo(s) de hipoteca, HECS-HELP (do seu portal myGov/ATO), empréstimos pessoais, empréstimos para carros, saldos de cartão de crédito e qualquer outra dívida. Ser minucioso garante um valor de patrimônio líquido preciso.
Defina a moeda para AUD
Mude para AUD usando a lista de moedas no cabeçalho. As fórmulas funcionam da mesma forma em qualquer moeda.
Defina um ritmo de atualização regular
Atualizações mensais para bancos e saldos de investimento, trimestrais para super e valores de propriedade. Os saldos super flutuam com mercados de investimento - trimestral é um ritmo razoável para evitar reagir a movimentos de curto prazo.
Rastreie patrimônio líquido acessível versus total
Considere rastrear duas figuras: patrimônio líquido total (incluindo super e propriedade) e patrimônio líquido acessível (excluindo patrimônio super e propriedade). Isso mostra tanto a imagem geral quanto o que você realmente poderia sacar se necessário.
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Como o modelo se parece
Explore o modelo para ver como ele gerencia orçamento, categorias e acompanhamento de despesas - tudo adaptável à sua realidade financeira local.
- Seletor de moeda integrado
- Categorias personalizáveis
- Acompanhamento de orçamento vs. realizado
- Gráficos e resumos visuais
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Perguntas Frequentes
Rastreador de Patrimônio Líquido for Austrália - FAQ
Devo incluir super no patrimônio líquido?
Sim - super é um ativo real e um dos maiores para muitos australianos. Incluir fornece uma imagem completa. Algumas pessoas também rastreiam "patrimônio líquido acessível" excluindo super, já que não pode ser retirado até a idade de preservação (60 para a maioria).
Como as avaliações de propriedade funcionam para rastreamento de patrimônio líquido na Austrália?
Use uma estimativa razoável com base em vendas recentes em sua área. Sites como Domain ou realestate.com.au fornecem estimativas, ou você poderia usar sua notificação de taxas municipais de avaliação mais recente (embora essas possam ficar atrás do mercado). Atualizações anuais geralmente são suficientes.
Devo incluir HECS-HELP como um passivo?
Incluir oferece um patrimônio líquido mais conservador e tecnicamente preciso. Como HECS-HELP é indexado ao CPI (não a taxas comerciais) e reembolsado automaticamente através do sistema fiscal, algumas pessoas preferem excluir. Ambas as abordagens são válidas - apenas seja consistente.
E quanto meu carro?
Incluir veículos é opcional. Se o fizer, use um valor de revenda realista (verifique carsales.com.au ou RedBook), não o preço de compra. Os carros depreciam, então esse valor cai a cada ano.
Como o patrimônio líquido australiano se compara a outros países?
A Austrália tem uma das mais altas figuras de patrimônio líquido domiciliar mediano globalmente, impulsionada principalmente por valores de propriedade e superannuation obrigatório. A pesquisa de Renda e Riqueza Domiciliar do ABS fornece benchmarks detalhados por idade e tipo de domicílio.
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