Modèle de Budget Mensuel for Singapour

Le système CPF de Singapour canalise un total combiné de 37 % des salaires (20 % salarié, 17 % employeur pour ceux de moins de 55 ans) vers les épargnes de retraite, de logement et de soins de santé. La part du salarié de 20 % signifie que le salaire net est d'environ 80 % du salaire brut - une différence significative qui façonne chaque décision budgétaire. Ces taux diminuent à 55, 60, 65 et 70 ans, donc l'écart entre le salaire brut et net change au cours d'une carrière. La budgétisation à partir du montant crédité plutôt que du chiffre de salaire annoncé prévient un décalage entre la dépense planifiée et la capacité de dépense réelle.

L'absence d'impôt sur les gains en capital est l'une des caractéristiques financières distinctives de Singapour - les bénéfices d'investissement provenant des actions, obligations et ventes de propriétés (pour les particuliers, pas les commerçants) ne sont pas imposés. Combiné avec pas de droit de succession et des taux d'impôt sur le revenu relativement faibles, cela crée un environnement où plus de chaque dollar gagné et investi reste au ménage. L'impôt sur le revenu lui-même est évalué annuellement plutôt que retenu mensuellement, donc la mise de côté d'une somme mensuelle en fonction de la facture IRAS attendue évite une surprise forfaitaire en avril ou mai.

La GST à 9 % s'applique à la plupart des biens et services, ajoutant une couche aux dépenses quotidiennes qui peuvent s'accumuler. Pour les acheteurs de propriétés, les droits de timbre créent des coûts initiaux importants - le Droit de Timbre de l'Acheteur seul varie de 1 % à 6 % du prix d'achat, et l'ABSD ajoute 20 % pour les citoyens achetant une deuxième propriété. Ces dépenses ponctuelles sont assez importantes pour mériter leur propre catégorie de planification. Un budget qui reflète la structure fiscale et de prélèvement spécifique à Singapour, plutôt que des hypothèses génériques, a tendance à produire une image plus utile.