Modello di budget mensile for Singapore

Il sistema CPF di Singapore canalizza un combinato del 37% dei salari (20% dipendente, 17% datore di lavoro per coloro sotto i 55 anni) in risparmi di pensionamento, alloggio e assistenza sanitaria. La quota del dipendente del 20% significa che lo stipendio netto è circa l80% dello stipendio lordo - una differenza significativa che modella ogni decisione di budget. Questi tassi scendono a 55, 60, 65 e 70 anni, quindi il divario tra stipendio lordo e netto cambia durante la carriera. Il budgeting dallimporto accreditato piuttosto che dalla cifra dello stipendio in primo piano previene un mancancamento tra la spesa pianificata e la capacità di spesa effettiva.

Lassenza di unimposta sulle plusvalenze è una delle caratteristiche finanziarie distintive di Singapore - i profitti degli investimenti da azioni, obbligazioni e vendite di proprietà (per i privati, non i trader) non sono tassati. Combinato con nessun dovere di eredità e aliquote fiscali sul reddito relativamente basse, questo crea un ambiente in cui più di ogni dollaro guadagnato e investito rimane nel nucleo familiare. Limposta sul reddito stessa viene valutata annualmente piuttosto che trattenuta mensilmente, quindi mettere da parte un importo mensile in base al previsto conto IRAS evita una sorpresa forfettaria ad aprile o maggio.

LIVA al 9% si applica alla maggior parte dei beni e servizi, aggiungendo uno strato alla spesa quotidiana che può accumularsi. Per gli acquirenti di proprietà, i diritti di bollo creano costi iniziali sostanziali - Imposta di bollo dellacquirente da sola varia dall1% al 6% del prezzo dacquisto e ABSD aggiunge il 20% per i cittadini che acquistano una seconda proprietà. Queste spese una tantum sono abbastanza grandi da meritare la propria categoria di pianificazione. Un budget che riflette la struttura fiscale e di prelievo specifica di Singapore, piuttosto che le assunzioni generiche, tende a produrre un quadro più utile.