Modelo de Orçamento Mensal for Singapura

O sistema CPF de Singapura canaliza um 37% combinado dos salários (20% funcionário, 17% empregador para aqueles menores de 55) em poupanças de aposentadoria, moradia e saúde. A participação de 20% do funcionário significa que o salário de desempenho é aproximadamente 80% do salário bruto - uma diferença significativa que molda cada decisão de orçamento. Essas taxas diminuem aos 55, 60, 65 e 70 anos, portanto a lacuna entre salário bruto e líquido muda ao longo de uma carreira. Fazer orçamento a partir do valor creditado ao invés da figura de salário de manchete evita um desvio entre capacidade de gastos planejada e real.

A ausência de imposto sobre ganhos de capital é um dos distintivos recursos financeiros de Singapura - os lucros de investimento de ações, títulos e vendas de propriedades (para indivíduos, não comerciantes) não são tributados. Combinado com nenhum direito de propriedade e taxas de imposto de renda relativamente baixas, isto cria um ambiente onde mais de cada dólar ganhado e investido permanece na família. O próprio imposto de renda é avaliado anualmente, em vez de ser retido mensalmente, portanto reservar um valor mensal com base na conta IRAS esperada evita uma surpresa de quantia fixa em abril ou maio.

GST em 9% aplica-se à maioria dos bens e serviços, adicionando uma camada aos gastos diários que podem se acumular. Para compradores de propriedade, os direitos de selos criam custos significativos iniciais - Imposto de Selos do Comprador sozinho varia de 1% a 6% do preço de compra e ABSD adiciona 20% para cidadãos que compram uma segunda propriedade. Essas despesas únicas são grandes o suficiente para merecer sua própria categoria de planejamento. Um orçamento que reflete a estrutura fiscal e de impostos específica de Singapura, ao invés de suposições genéricas, tende a produzir uma imagem mais útil.