FIRE Calculator for Australië

Australische FIRE-planning heeft een structureel probleem dat niet in de meeste andere landen bestaat - de super lock-in. Met superannuation ontoegankelijk tot bewaringsleftijd (60 voor de meesten), heeft iedereen die vroeg pensioen nastreeft twee afzonderlijke geldpools nodig. De niet-super-portefeuille dekt levensuitgaven van de FIRE-datum tot 60, en super overneemt daarna. Deze twee-emmer benadering is het bepaalde kenmerk van de Australische FIRE-strategie.

Medicare verwijdert een van de grootste belemmeringen voor vroeg pensioen dat in de VS bestaat. Basiszorgdeking wordt voortgezet ongeacht werkstatus, gefinancierd via de Medicare-heffing die tijdens werkende jaren wordt betaald. Private ziektekostenverzekering is optioneel voor basisdeking, hoewel het levenslanglast op ziekenhuisdekkingsstapeling betekent dat uitstellen van private dekking later premies kan verhogen. Voor FIRE-planningsdoeleinden zijn gezondheidskosten nog steeds de moeite waard om voor in te budgetteren - receptmedicijnen, tandarts en optiek voegen op - maar de basislijn is drastisch lager dan in landen zonder universele dekking.

De Age Pension vanaf 67 biedt een inkomstenvloer die de lange-termijn portefeuillbehoefte vermindert. Iemand die 67 jaar wordt bereikt met activa onder de volledige pensioensmelting ontvangt ongeveer $ 30.000 per jaar van de regering. Zelfs een gedeeltelijk pensoen biedt betekenisvolle ondersteuning. Dit betekent dat de post-67 fase van pensionering minder van persoonlijke beleggingen vereist, en het algehele FIRE-getal kan kleiner zijn dan de eenvoudige 25x jaarlijkse uitgavensberekening zou suggereren.