Calculatrice FIRE for Australie

La planification australienne du FIRE a un défi structurel qui n'existe pas dans la plupart des autres pays - le verrouillage super. Avec la superannuation inaccessible jusqu'à l'âge de préservation (60 ans pour la plupart), quiconque poursuit une retraite anticipée a besoin de deux pools d'argent distincts. Le portefeuille non super couvre les dépenses de vie de la date FIRE jusqu'à 60 ans, et la super reprend à partir de là. Cette approche à deux seaux est la caractéristique déterminante de la stratégie australienne du FIRE.

Medicare supprime l'une des plus grandes barrières à la retraite anticipée qui existe aux États-Unis. La couverture médicale de base continue indépendamment du statut d'emploi, financée par le prélèvement Medicare payé pendant les années de travail. L'assurance maladie privée est facultative pour une couverture de base, bien que le chargement de la couverture de santé à vie signifie que retarder la couverture privée peut augmenter les primes ultérieurement. Aux fins de la planification du FIRE, les coûts des soins de santé valent toujours la peine d'être budgétisés - les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires et optiques s'accumulent - mais la ligne de base est dramatiquement inférieure à celle des pays sans couverture universelle.

La pension de vieillesse à partir de 67 ans fournit un plancher de revenu qui réduit l'exigence de portefeuille à long terme. Quelqu'un qui atteint l'âge de 67 ans avec des actifs en dessous du seuil de pension complète reçoit environ 30 000 $ par an du gouvernement. Même une pension partielle fournit un soutien significatif. Cela signifie que la phase après 67 de la retraite nécessite moins des investissements personnels, et le nombre global de FIRE peut être inférieur à ce que le simple calcul de 25x les dépenses annuelles suggérerait.