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FIRE 计算器 for 澳大利亚
计算您的财务独立之路 - 考虑超级、保留年龄、养老金和澳大利亚税收规则 - 在免费的 Google Sheets 计算器中。
In Depth
澳大利亚 FIRE 规划中的两桶问题
澳大利亚 FIRE 规划有一个在大多数其他国家不存在的结构性挑战 - 超级锁定。超级无法在保留年龄（对大多数人来说为 60 岁）之前访问，任何追求提前退休的人都需要两个独立的资金池。非超级投资组合覆盖从 FIRE 日期到 60 岁期间的生活费用，超级从那里接手。这种两桶方法是澳大利亚 FIRE 战略的定义特征。
医疗保险消除了美国提前退休存在的最大障碍之一。无论就业状况如何，基本医疗保障都会继续进行，由工作年间支付的医疗保险费资助。私人健康保险对基本保障是可选的，尽管终身健康保障装载意味着延迟私人保障可能会在以后提高保费。对于 FIRE 规划目的，医疗保健成本仍值得预算 - 处方药、牙科和光学药品加起来 - 但基线显著低于没有全民保障的国家。
从 67 岁开始的养老金提供了收入底线，减少了长期投资组合需求。在 67 岁时达到充分养老金阈值以下资产的人每年从政府获得约 $30,000。即使部分养老金也提供了有意义的支持。这意味着退休后 67 岁阶段需要较少的个人投资，总体 FIRE 数字可能小于简单的 25 倍年度支出计算所暗示的。
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澳大利亚的 FIRE：需要了解的内容
澳大利亚的 FIRE 规划有独特的特征 - 强制性超级、医疗保险和养老金都影响财务独立的道路。
超级创建强制性储蓄基础但将资金锁定至 60 岁
12% 的强制性超级供款非常适合建立退休财富，但在保留年龄（60 岁）之前无法访问。澳大利亚的 FIRE 规划者需要一个两桶策略：足够的非超级投资来覆盖 60 岁之前的支出，以及 60 岁及以后的超级。这种分割是澳大利亚 FIRE 规划的定义特征。
医疗保险意味着医疗保健不是 FIRE 障碍
与美国不同（医疗保健成本是主要的 FIRE 挑战），澳大利亚的医疗保险系统无论就业状况如何都提供覆盖。医疗保险费（2%）通过税收支付，而批量开单全科医生访问是免费的。私人健康保险是可选的，不是基本覆盖的必需品。
养老金可以减少长期投资组合需求
从 67 岁起，养老金为符合条件的人提供收入底线。根据那时的资产，它可能每人提供 $15,000 - $30,000/年。这减少了 67 岁后支出所需的投资组合，可能允许较小的总体 FIRE 目标。
澳大利亚税率影响储蓄方程
边际税率最高 45%（加上医疗保险费），澳大利亚税收系统占高收入的显著份额。使用工资牺牲到超级（税率 15%）和最大化税收有效投资（如具有代理税收的股票）是改进税后储蓄率的常见策略。
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入门指南
用超级运行您的澳大利亚 FIRE 数字
输入您当前投入的资产
输入超级和非超级投资余额。计算器需要两者来建模两阶段方法 - 非超级用于提前退休，超级用于 60 岁后。
设定您的目标年度支出
输入早期退休中的预期年度费用。由于医疗保险覆盖基本医疗保健，请专注于住房、食品、公用事业、保险、交通和生活方式。使用您当前的支出作为现实指南。
输入您的年度储蓄分解
输入有多少进入超级（雇主 + 自愿）以及有多少进入非超级投资。分割很重要，因为非超级部分决定了您可以多早访问 FIRE 基金。
考虑未来养老金
如果您预计从 67 岁开始获得部分或全额养老金，请将其作为未来收入包括在内。它减少了您的投资组合在退休后几十年需要提供的金额。
审查您的 FIRE 日期
计算器显示非超级投资何时可以维持您的 60 岁前支出，以及超级何时开始支持您从 60 岁开始。调整储蓄率以查看时间表如何移动。
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浏览模板，了解其如何处理预算、分类和支出跟踪 - 所有内容均可适配您的本地财务设置。
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- 可自定义分类
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常见问题
FIRE 计算器 for 澳大利亚 - FAQ
这个 FIRE 计算器真的是免费的吗？
是的。FIRE 计算器完全免费 - 无需付款、无需电子邮件。它在 Google Sheets 中运行，因此您拥有和控制您的数据。
我如何处理 FIRE 的超级锁定？
构建非超级投资（交易所交易基金、股票、储蓄）以覆盖从您的目标 FIRE 年龄到 60 岁期间的生活费用。从 60 岁开始，超级提供免税提款。许多澳大利亚 FIRE 规划者将其视为两个独立的问题：桥接（60 岁前）和主要投资组合（60 岁后）。
澳大利亚典型的 FIRE 数字是多少？
这取决于年度支出。每年支出 $50,000 的人可能会设定总投资 $1.25 百万（25 倍）的目标。但这需要分割：足够的非超级投资用于 60 岁前时期，超级覆盖其余部分。从 67 岁开始的养老金资格可以减少所需的总额。
4% 法则在澳大利亚有效吗？
4% 法则是基于美国市场数据，但原则在全球类似。许多澳大利亚 FIRE 规划者使用 3.5-4%。养老金和强制性超级提供了美国退休人员没有的额外安全网，这可能使澳大利亚 FIRE 路径略微更宽松。
我应该最大化超级还是在超级外投资 FIRE？
两者都很重要。超级提供税收优惠（15% 供款税、养老金阶段 0% 收益税），但在 60 岁之前被锁定。非超级投资以边际税率征税，但可立即访问。大多数澳大利亚 FIRE 战略涉及向超级贡献足够的金额用于 60 岁后需求，同时将剩余储蓄直接用于非超级账户以用于桥接期。
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